買了保險無法理賠！這些坑你踩過沒？
保險不會改變你的生活
但是保險可以防止你的生活被強行改變
想要買保險卻被繁雜條款勸退？
不如先來聽聽老楊的商保案例講述
本次故事主角有三人：
吳女士：食品加工廠老板，該廠的營業范圍主要蔬菜腌制，農副產品加工及銷售。
李先生：吳女士的丈夫，建筑公司老板，該廠經營范圍為建筑安裝工程等。
黃先生：吳女士工廠員工，食品加工廠季節性強，黃先生在工廠清閑月份會去李先生建筑公司幫忙。
事情是這樣的：
2016年11月26日，黃先生在為某建筑工地進行鋼管卸貨過程中，被正在作業的挖掘機碾壓身亡。該起事故經當地政府鑒定為一起安全生產事故，責任人為李先生。事故發生3天后，三方簽訂協議，由吳女士承擔各項經濟損失85萬元，
吳女士此時想起其2015年12月為黃先生購買的雇主責任險，于是向其購買雇主責任險的保險公司要求理賠責任險額，遭到保險公司的拒賠。吳女士不服，向當地人民法院提起訴訟。
↑↑↑案例至此結束↑↑↑
該案的爭議焦點
The Focus Of This Case
吳女士作為雇主，依照法律是否應當對死者承擔經濟賠償責任？
法院觀點
法院認定兩公司股東同一，控制主體同一。事故發生時黃先生接受李先生的指揮和管理，從事高風險行業，與投保的低風險加工行業不符，并且未告知保險公司，是不誠信的投保行為，該行為不利于社會法治誠信體系建設。綜上，判決駁回吳女士的訴求。
老楊觀點
“無法得到理賠的保險，價格再低也是不劃算的?！?/span>
從本案中可以看到，如果雇主在為員工購買雇主責任險時，為了降低保費，按低風險的崗位進行申報，雖然保費相對會低一些，但在高風險的工作場景下發生的意外，是無法得到理賠的，雇主選擇這樣購買保險，其實并不劃算。
很多伙伴購買保險有很多誤區，如果為員工買了保險還不能享受保險權益那損失可就太大啦，通過上面的案例，我們就可以知道，之前很多小伙伴提出問題的答案啦：
我看有些商業保險保障內容很多啊，而且保費還不高，我想節約一些成本，這樣一算買一個保險就夠了。
購買商業保險，不是越便宜越好，保障內容越多越好，搞清楚保障內容，特別是要了解不保障哪些內容更重要！
我有好幾家公司，某一家公司忙的時候，別的公司員工來“搭把手”，保險申報多崗位要加不少錢，而且時間不長，相互之間工作內容也熟悉，我覺得沒必要吧。
申報人員參繳時，需要如實申報人員崗位，避免理賠時出現問題。當人員的崗位發生變化時，需要及時向保險機構申報，調整職業類別，避免理賠時出現問題。
我購買雇主責任險只管工作時間或上下班途中，其它意外就沒必要保障了吧？
員工的其它意外不能認定為工傷，醫療費用就是員工個人承擔，關鍵是醫療期間的工資，企業還是要支出，雇主責任險的24小時擴展一般不會增加多少錢，可以幫企業補充誤工費部分，降低企業風險，另外，幫員工減輕了壓力，對于企業留人，也有幫助，這是花小錢辦大事。
以上就是本期老楊談商保的內容
以后我們將定期分享更多商業保險的知識
如果你還有以下困惑
員工暫時未買社保，如何規避用工風險？
商業保險怎么配置保障才能到位？
已經繳納了社保，還需要商業保險嗎？
怎么配置商業保險比較劃算？
如何避開商業保險條款中的坑？
……
歡迎電話、微信咨詢老楊
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