Commercial insurance
Employer liability insurance
商業保險服務
商業保險服務是相對于社會保險而言的,包括三種保險,分別是:A雇主責任險、B團隊意外險、C補充商業醫療保險。長沙捷特旨在通過商業保險服務,是社會保險的有力補充,也是多層次職工保障體系的重要組成部分。
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商業保險服務是相對于社會保險而言的,包括三種保險,分別是A雇主責任險、B團隊意外險、C補充商業醫療保險。長沙捷特旨在通過商業保險服務,是社會保險的有力補充,也是多層次職工保障體系的重要組成部分。

C、補充醫療險:

◎ 為客戶制定個性化、性價比高的企業員工醫療保障福利方案

◎ 協助客戶核定參繳員工的職業類別

◎ 協助客戶完成企業員工醫療保障福利方案的參繳與停繳

◎ 協助客戶審核理賠資料,與承保機構溝通理賠事宜

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C、補充醫療保險

是相對于基本醫療保險而言的,包括企業補充醫療保險、商業醫療保險、社會互助和社區醫療保險等多種形式,是基本醫療保險的有力補充,也是多層次醫療保障體系的重要組成部分。

A、雇主責任險

是指被保險人所雇傭的員工在受雇過程中從事與保險單所載明的與被保險人業務有關的工作而遭受意外或患與業務有關的國家規定的職業性疾病,所致傷、殘或死亡,被保險人根據《中華人民共和國勞動法》及勞動合同應承擔的醫藥費用及經濟賠償責任,包括應支出的訴訟費用,由保險人在規定的賠償限額內負責賠償的一種保險。

B、團體意外險

即團體意外傷害保險,是一種以團體方式投保的人身意外保險形式,而其保險責任、給付方式則與個人意外傷害保險相同。

A、雇主責任險    B、團隊意外險

◎ 為客戶制定個性化、性價比高的企業用工安全保障服務方案

◎ 協助客戶核定參繳員工的職業類別

◎ 協助客戶完成企業用工安全保障服務方案的參繳與停繳

◎ 協助客戶審核理賠資料,與承保機構溝通理賠事宜

C、補充醫療險

1、根據員工意愿自愿參加,非強制性

2、 員工工個人不需繳費,由企業為員工繳納

3、參保職工如果發生重大疾病,在享受基本醫療保險后,個人負擔部分還可通過企業補充醫療保險再報銷一部分,以此減輕參保人員在發生生大疾病時的經濟負擔

4、轉移風險:意外事件總會為企業帶來一定的成本風險,但如果企業制定了員工福利保障計劃,辦理了與基本醫療保險有效對接的補充醫療保險,部分的賠償責任則由保險公司來承擔,這無疑在很大程度上轉嫁了企業的風險。這樣不但體現了企業對員工的關懷,更使員工在發生身故、殘疾時可以獲得的合理保障。因此,一份完整且充足的團體補充醫療保障,會成為企業人性化管理和提升員工價值的助力器,提高員工的安全感、歸屬感,員工在擁有社保的同時可以以補充醫療保險來補充自己的保障計劃

A、雇主責任險

企業為員工繳納了社會保險但員工發生工傷或意外時,仍需支付大筆的費用,如:工傷期間的工資、一次性傷殘就業補助金、5、6級工傷、傷殘津貼、社保費、其他間接的個人承擔費用,購買雇主責任險可以有效的降低這些費用。

1、賠款打入企業帳戶:雇主責任險的被保險人是企業而非員工個人,在符合保險法規定的情況下,保險公司可將賠款直接打入企業賬戶。

2、提供誤工費,零免賠:保險公司雇主責任險提供了月誤工費的保障,100%賠付,且零免賠。

3、醫藥費擴展自費藥,零免賠:保險公司雇主責任險針對醫療費用擴展自費藥賠償,即不受限于社保所列的藥品名錄限制,100%賠付,且零免賠。

4、對醫院無等級限制:僅需滿足保單中“醫院”的定義,無醫院等級的限制。

5、法律團隊服務:雇員與企業由于工傷事故賠償發生法律訴訟糾紛時,可協助推薦專業法律團隊幫助您解決。

B、團隊意外險

團體意外傷害保險是以團體方式投保的人身意外保險,其保險責任、給付方式則與個人意外傷害保險相同。同個人意外險相比,團體意外險更適合作為單位的福利計劃。同工傷保險相比,意外險不僅保障工作中的意外傷害,還對日常生活中的意外傷害進行保障,對員工的保障更加周全。

1、個人保險需要針對每個被保險人分別進行投保到支付的流程,保單也是每個被保險人一份。而團體保險可以一次性針對所有符合投保條件的員工投保,所有被保險人共享一份總保單。團體保險便于單位投保及管理保單。

2、投保人可為投保單位,而不像個人保險,投保人只能是自然人。更加直接展示公司福利。

3、團體險有中途替換被保險人的功能,對人員流動性較大的單位來說尤其實用。個人保險通常是明確一個被保險人一年期的保障,若該被保險人離職了,該保單也只能做退保,或不處理。再另外為新員工投保一年期的保險。這樣容易造成人力成本和資金的浪費。

如何設計適合本企業的方案? 保險費的構成由純保費、營業費用組成:保險價格的保險費率是不同于其他商品的價格的,主要是依據過去的損失和費用統計記錄,而不是已保保險標的損失資料。 1、職業風險:不同的工作性質風險等級不同。 2、投保人數:保險原理是大數法則,人數越多風險就可評估,保費越低。 3、保障內容:是否包含既往病史、牙科醫療、社保范圍外用醫、醫院等條件。 4、專業經驗:承保經驗和后援的理賠系統對風險認知和成本影響很大。 5、經營狀況:盈利和規模狀況會影響保險公司對產品的報價。
建議的保險安排優先順序
團體意外險 2013年5月,某項目員工盛某,在清理裝卸貨物時被墜落飲料砸中左手腕,經醫院診斷為尺骨、橈骨粉碎性骨折。治療方案為內固定、住院治療。員工共計全脫產休假90天,住院40天,工傷等級為9級,公司共計支出醫療費、護理費、工傷期間工資、一次性傷殘就業補助金等共計107572元,團體意外保公司共計賠付12002.46元,實際支出95567.03元,降低公司損失。
雇主責任險
2016年4月,某外包項目員工周X黎,在清理貨物時被放下的貨板壓傷左腳,經醫院診斷為小趾骨折。治療方案為打石膏、吃藥,未住院,定期復查。員工共計全脫產休假59天,醫療及復查費用不到千元,雇主責任險保險公司共計賠付醫療費用及工傷期間工資共計8212.2元,公司損失降為0。
結論
如果是工傷醫療費用較高的工傷意外,只購買雇主責任險還是會有一定損失,但損失已很低了,如果是購買社保加雇主責任險,損失幾乎為零,醫療費用較低的小工傷,只購買雇主責任險會比購買社保加雇主責任險,損失更少一點,主要是社保費用部分的差別。
社保加團體意外險 2015年2月,某項目員工袁X祥,在倉庫準備清點貨物時,有叉車倒車轉彎,叉車司機沒注意到,被叉車壓傷右腳,經醫院診斷為右腳及腳踝多處骨折。治療方案為外固定,短期住院治療,工傷等級為9級,公司共計支出醫療費、護理費、工傷期間工資、一次性傷殘就業補助金等共計70835.11元,團體意外保公司共計賠付50565.8元,實際支出20269.31元。



費用明細
公司支出
保險公司或社保局報銷部分
差額
占比
醫療費
1094
1094
0
0
護理費
 
 
0
0
工資
4800
7000
-2200
1
一次性傷殘就業補助金
 
 
0
0
一次性傷殘補助金
 
 
0
0
一次性傷殘醫療補助金
 
 
0
0
住院期間餐費
 
 
0
0
社保費用
 
 
0
0
住院期間補貼
 
 
0
0
額外醫療補貼
 
 
0
0
小計
5894
8094
-2200
 






費用明細
公司支出
保險公司或社保局報銷部分
差額
占比
醫療費

33035

10000

23035

24.10%

護理費
5800
 
58006.07%
工資
12337
7000
1233712.91%
一次性傷殘就業補助金
16000
 
1600016.74%
一次性傷殘補助金
16000
 
1600016.74%
一次性傷殘醫療補助金
18000
 
1800018.83%
住院期間餐費
 
 
4000.42%
社保費用
400
 
00.00%
住院期間補貼
 
 
-2004.97-2.10%
額外醫療補貼
6000
2004.97
6000
6.28%
小計
107572
12004.97
95567.03
 





費用明細
公司支出
保險公司或社保局報銷部分
差額
占比
醫療費

8837

8837

0

0.00%

護理費

 
00.00%
工資
6450
645031.82%
一次性傷殘就業補助金
12197.55
 
12197.5560.18%
一次性傷殘補助金
19411.2
19411.2
00.00%
一次性傷殘醫療補助金
21837.6
21837.6
00.00%
住院期間餐費
 80
80
00.00%
社保費用
2021.76
 
2021.769.97%
住院期間補貼
 
400
-400-1.97%
額外醫療補貼


00.00%
小計
70835.1150565.820269.31
 




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